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江蘇省金融辦關于進一步支持小額貸款公司持續健康發展的通知

蘇金融辦發〔2015〕6號

  各市金融辦,昆山市、泰興市、沭陽縣金融辦:

  近年來,我省小額貸款公司(包括農村小額貸款公司和科技小額貸款公司,以下簡稱“小貸公司”)發展取得了顯著成效,在服務“三農”、小微企業和科技創新發展等方面做出了積極貢獻。根據《省委省政府關于加快推進金融改革創新的意見》精神,為進一步支持小貸公司持續健康發展,經研究,決定調整完善小貸公司部分監管政策(詳見附件)。請各地認真執行、貫徹落實。

  特此通知。

  附件:1.農村小額貸款公司監管政策調整內容

  2.科技小額貸款公司監管政策調整內容

  2015年2月16日

  附件1:農村小額貸款公司監管政策調整內容

  一、支持符合條件的投資者設立農貸公司

  1、對具備較強出資能力的上市公司、國有控股企業等為主發起人新設農貸公司的,其持股比例可放寬至60%。監管評級A級以上農貸公司股權結構調整,可參照執行;其中符合上述條件的,持股比例最高可放寬至80%。

  2、已實現鄉鎮全覆蓋的縣(市、區),可按鄉鎮總數的30%增設農貸公司。未實現鄉鎮全覆蓋的縣(市、區),可在經濟總量較大的鄉鎮增設1家農貸公司。

  3、鼓勵農貸公司開展兼并重組?;С鐘胖逝┐駒鱟世┕?、做強做大。引導鼓勵資產質量較差、抗風性能力較弱的農貸公司,通過股權轉讓、兼并重組等方式,引進新股東和新的管理團隊。實施股權轉讓、兼并重組的農貸公司,新股東及關聯方持股比例最高可放寬至60%。

  二、適當放寬農貸公司業務經營限制

  4、自2015年1月1日起,農貸公司業務經營區域范圍可放寬至省轄市。

  5、為適應中國人民銀行放開貸款利率管制政策變化,引導鼓勵農貸公司開展“小額、分散”貸款,對小貸公司實行差別化指導利率。自2015年1月1日起,農貸公司單筆50萬元(含)以下的貸款,利率不得超過中國人民銀行同期人民幣貸款基準利率4倍;單筆50萬元以上貸款的平均年化利率(按加權平均方式計算)不超過18%,最高年化利率不得超過同期人民幣貸款基準利率4倍。

  三、鼓勵農貸公司探索開展不良資產處置工作

  6、支持農貸公司采用債轉股形式處置不良資產,不斷提高農貸公司信貸資產質量,增強多元化融資能力。允許農貸公司按不良貸款總額30%的比例實施債轉股。農貸公司應在完成債轉股相關變更手續后7個工作日內報省轄市金融辦備案,并做好公開信息披露工作。

  7、支持股東有意愿的農貸公司試點開展不良信貸資產打包轉讓。借鑒資產管理公司處置金融不良資產方法,探索開展不良信貸資產打包轉讓試點,支持有實力的大股東回購、農貸公司受托清收不良資產,降低農貸公司賬面不良率,提高資產質量和運行能力。

  8、引導支持農貸公司不良信貸資產在省內各金融資產交易中心掛牌轉讓,提高運用市場手段化解不良貸款的能力。

  四、鼓勵農貸公司積極開展業務創新

  9、支持符合條件的農貸公司開展現金池調劑、應付款保函、開鑫貸、小微企業私募債等創新業務。

  10、鼓勵農貸公司開展小微貸業務。堅持小額分散經營理念,通過引入微貸技術、改進信貸流程、提高風控能力,深入拓展域內小微貸市場,大力發展小額消費貸款、小額信用貸款,提高農貸公司多層次、差異化信貸服務和市場競爭能力。

  11、探索發展“小貸卡”業務。堅持服務小微、風險可控的原則,支持江蘇銀行聯合金創公司、金農公司發行“小貸卡”,綜合發揮多方優勢,支持優質農貸公司探索發展小貸卡業務。

  五、進一步規范對農貸公司的監督管理

  12、調整完善農貸公司監管評級指標體系。重點調整“跨區經營”、“利率水平”打分規則,提高資產質量類指標比重,增加擔保業務指標等。調整后的評級體系應兼顧政策性和市場性,重在引導農貸公司堅持小額分散原則,體現農貸公司資產質量和經營能力。修改后的《江蘇省農村小額貸款公司監管評級指標體系》另行下發。

  13、調整董事長約談程序。農貸公司籌建期和股權變更時的董事長約談事項,下放至省轄市金融辦。市金融辦應組織擬任董事長進行任職資格考察和約談,并將約談記錄隨申請材料一并報省金融辦。

  14、全面加強真實性檢查。為防范農貸公司表外業務風險,推動農貸公司健康可持續發展,自2015年1月1日起,農貸公司擔保業務須逐筆錄入業務系統,對信息錄入不完整、不真實的農貸公司,將予以降級處罰。各級金融辦應進一步加大真實性監管力度,抓好年度審計、監管評級、現場非現場檢查工作,嚴肅查處違紀違規行為,嚴格執行市場退出機制。

  15、支持農貸公司接入征信系統和公開信息披露。充分利用省金農公司系統信息平臺作用,支持符合條件的農貸公司接入人民銀行征信系統,降低信貸交易成本,提高農貸公司運行質量。支持各地試點開展農貸公司信息公開披露制度,在改進行業監管方式的同時,進一步強化社會監督作用,提高農貸公司自律意識,促進農貸公司規范健康發展。

  附件2:科技小額貸款公司監管政策調整內容

  一、調整經營業務及監督管理要求

  1、放寬大股東持股比例?;ι鈧靼逕鮮械母咝錄際跗笠?、大型企業或地方政府投資平臺等綜合實力強的公司,作為主發起人設立科貸公司,且具備出資能力、具有服務科技創新意愿的,大股東及其關聯方持股比例可放寬至60%。持牌金融機構、省內排名前5位或國內排名前20位的大型創投企業設立科貸公司,大股東及其關聯方持股比例可放寬至80%;特別優秀的,可放寬至100%。境外資本享受內資同等待遇。

  2、降低注冊資本金標準。為適應工商注冊登記制度改革要求,科貸公司最低注冊資本金調整為:蘇南為1億元人民幣,蘇中為7500萬元人民幣,蘇北為6000萬元人民幣。

  3、調整指導利率??拼鏡セ?00萬元(含)以下的貸款,利率不得高于同期人民銀行公布貸款基準利率的4倍;單戶100萬元以上的貸款,平均年化利率(按加權平均方式計算)不超過18%;單筆貸款最高利率不得高于同期人民幣貸款基準利率的4倍。

  4、放寬經營區域范圍。對監管評級在A級以上(含A級)的科貸公司,經報省金融辦備案后,可在全省范圍內開展信貸業務。同時,允許評級達到AA級的科貸公司設立分公司或子公司,設立地點應在省級以上高新區等科技資源密集地區,并經所在市、縣金融辦同意。

  5、放寬創投業務比例??拼究勾匆低蹲室滴褡芙鴝鈄罡嚦紗鎰時揪歡畹?0%。

  6、鼓勵科貸公司業務創新??拼究剎握罩蔥小杜┐逍《畬罟炯喙苷叩髡諶蕁返諶糠?、第四部分相關政策,積極開展業務創新。

  7、調整董事長約談程序??拼境锝ㄆ諍凸扇ū涓鋇畝魯ぴ繼甘孿?,下放至省轄市金融辦。市金融辦組織的擬任董事長約談記錄隨申報材料一并報省金融辦。

  8、提高真實性監管要求??拼鞠蛉⌒〈炯喙芟低程峁┑氖縈φ媸悼煽?,融資性擔保業務等或有負債業務應全面錄入監管系統。對于信息報送不真實、數據達不到真實性要求的科貸公司,監管評級予以降級處理,對于查實的作假行為堅決予以處罰??拼居尤肴嗣褚姓饜畔低?,防范貸款管理中的信息不對稱風險。支持各地試點建立科貸公司信息公開披露制度,提高科貸公司自律意識,進一步強化社會監督作用。

  二、開展互聯網科技小額貸款公司試點

  9、為推動我省互聯網金融業創新發展,省金融辦決定開展互聯網科技小額貸款公司(以下簡稱“互聯網科貸公司”)試點?;チ拼臼侵贛傻繾由濤衿教ㄍ蹲噬枇?,不吸收公眾存款,以公司資本金及其他資金,運用互聯網平臺和技術,線上線下開展小額貸款、創業投資、融資性擔保及其他業務的有限責任公司或股份有限公司。

  10、互聯網科貸公司最低注冊資本為2億元人民幣。股權可適度集中,對于交易額等主要經營指標在國內排名前20位的電子商務平臺,主發起人及其關聯方持股比例可放寬至100%?;チ拼居ι枇⒃謔〖兌隕?含省級)高新技術產業開發區(園區),或者科技創新能力較強的省級以上經濟開發區。

  11、互聯網科貸公司的業務主要是為電子商務平臺成員、客戶提供供應鏈金融服務,業務范圍包括:發放貸款、創業投資、融資性擔保、代理金融機構業務,以及省金融辦批準的其他業務。經營區域范圍可沿本電子商務平臺業務跨出我省。

  12、互聯網科貸公司用于支持主發起人電子商務平臺上的中小微企業和個人貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70%,期限在3個月以上的貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70%,小額貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70%。

  13、互聯網科貸公司應發揮互聯網便捷、高效、低成本的優勢,選擇適合互聯網特性的小額貸款產品開展業務,并圍繞用戶體驗開發新產品。建立能提供咨詢、授信、放款、查詢和投訴服務的在線業務系統,探索以即時通訊工具等方式開展客戶服務,開展移動互聯網、手機貸款等金融業務。應使用大數據、云計算等技術,建立線上與線下相結合的信用評價體系,提高風險識別、防范和控制水平。應具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密、數據備份、應急處置預案以及災難恢復等互聯網信息安全管理體系,有專門人員負責網絡平臺安全,技術負責人應有5年以上計算機網絡工作經歷。

  14、除上述內容外,互聯網科貸公司參照執行科貸公司有關管理規定。

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